您自提了嗎? 勞退專戶的四大陷阱

最近聯合報一篇斗大的字眼映入眼簾，雖然芸爸自己為金融從業人員，但從沒去想過政府開辦的勞退專戶內的收益到底有多少，套句流行話，"爺們沒在乎這個的"。雖然勞保會破產的論點早就傳得沸沸揚揚的，但是芸爸始終相信政府不會倒，可是政府是不是有些話沒有誠實的告訴我們？

看完整篇專欄後芸爸很想知道的是：
1.勞退專戶的投資報酬率真的像專文寫說的不到2%?!
2.勞退專戶當年度若是虧錢，政府真的會補到兩年期的定存利率1.3%嗎？

於是決定花些時間看看這8年來從沒看過的勞退專戶到底生成甚麼樣子，也和大家做個分享。於是就用自然人憑證登錄勞保局的勞退專戶，看完後真的傻眼，原來以上都是真的！這個戶頭芸爸並無自行做提撥，雇主累計提撥了375,534元，若按當初勞委會所說的6%投報率來看，芸爸的累計收益應該要有94,853元。但實際上卻只有21,917元，只介於1.4%~1.5%之間，比現行的儲蓄險還要爛，只贏定存一眯眯。

它下面還有一個欄位是關於收益的部份，一為實際賺賠的實際收益，另一為虛擬的保證收益。芸爸的實際收益是21,917元，保證收益是17,078元。所以若是虧損的話它不是每年補到1.3%，而是在退休時再兩者取其大給付。這下糗大了，原來它真的不是我想的這麼美好！

明德水庫 魯冰花"泛舟"

沒想到兩姐妹的第一次是在這麼偶然的情況下發生了......想說這次到魯冰花露營天氣很糟,而且也會擔心小朋友在水面上會翻船發生危險,所以沒有想下水. 沒想到在蔡老師的熱情邀約下,還是替兩個小鬼頭穿上了救生衣. 想想芸爸上一次划船是30年前芸爸的老爸帶去碧潭划木造小船,如今卻換成自己了^^

過程不用說,當然是芸爸划全場,但是看到小毛子開心的樣,心裏是幸福的. 尤其是划到湖心時和她們躺在艇上看著浮雲,時間瞬時停止了下來. 雖然隔天是腳踩泥獰,伴著大雨收帳,不過還是很開心和一家子渡過了一個愉快的假期.

有導熱片才是卡式瓦斯爐的-王道-

大家是否都有用卡式瓦斯爐的以下經驗? 明明瓦斯罐還有一半,火怎麼反而越來越小? 瓦斯罐也冰冰的? 後來經過露友的說明才知道原來這是一種物理現象(詳細情請自行孤狗一下囉),若要解決,就要用有導熱片的瓦斯爐,像在露營界極夯的某品牌4.1kw.雖然大家對這台讚譽有佳,但要芸爸花這麼多小朋友去買它還真的忍不下心.

終於....這次在家樂福挖到寶了-卡旺2.6kw-重點是它有導熱片,更重要的是價錢真的是太漂亮了,700有找!! 現場二話不說,直接下手! 隔天帶去試機,雖然導熱片只有岩谷的一半,但瓦斯從頭到尾供氣穩定,瓶身用完有點微溫,瓦斯可是用到一點都不剩.它的火力控制做的還不錯,很線性,芸爸不知道2.6kw到底算不算是火力大,但潔媽用完直說讚,是一隻cp值很高的卡式瓦斯爐,重點是不用再掏腰包為它再買一個"殼"!

醫療險新制 急診理賠將改實支實付

蘋果日報  20131203     芸爸整理

為杜絕保戶「苦撐急診室」、或搭免費救護車A保險金亂象，金管會要求，明年2月農曆年後，各保險公司新設計的醫療險新保單，對急診室和救護車理賠，2大理賠金都將改採「實支實付」，保戶花多少診療費，才獲多少理賠金。

目前市售許多醫療險都提供「急診室保險金」理賠，即保戶在急診室治療滿6小時就可獲得理賠。例如民眾購買日額型醫療險，保障1000元(即住院1天賠1000元)，只要因病或受傷掛急診，在「急診室待滿6小時，就可比照住院1天」，獲賠1000元。保險局主秘施瓊華說，有些病患為了申請醫療險理賠「硬是要求醫生，要在急診室待滿一定時間」，引發醫院困擾，更讓急診室人滿為患。

除「急診室保險金」外，若保戶是經救護車送到醫院，還有壽險業者的醫療險會提供「緊急醫療轉送保險金」理賠，一次約2000-3000元左右;但有些民眾是由「免費」救護車轉送，仍申請理賠，等於不用付費「還有賺」。

為遏止急診與保險資源遭濫用，保險局要求明年農曆年後，各保險公司新設計的醫療險保單，不能再以停留急診室時間長短做理賠，如待在急診室滿6小時就算1天。要改採為實際有在急診室做治療，才能理賠。未來急診室理賠採「實支實付」，須以保戶實際發生在急診室的醫療行為做理賠，也就是說保戶急診室花多多少診療費，才能申請多少保險金。

搭免費救護車A錢
至於救護車理賠，保險局官員也說，未來將壽險業者的醫療險，也須確認保戶是搭「付費」救護車，將依照實際單據和花費做理賠。某壽險公司主管坦承，不少民眾會利用漏洞申請急診金理賠，對於金管會的新規定「樂觀其成」，其實保險公司的醫療理賠支出不多，但因為保險規定引導民眾浪費社會醫療資源，對醫院比較不好意思。

新制明年2月上路 既有保單不受影響
壽險業者說，對於原本在急診待床超過6小時，第2天要住院的人，保險公司本來就要理賠，沒有差別;若是不太嚴重的病人在急診室6小時之後回家，卻還要理賠就比較奇怪。官員說，近期將修改保單示範條款，經核定後發布，並將在發布後3個月生效，依時間推算，新制最快將在明年2月上路，之後所有新醫療險保單均採取實支實付，但既有的舊保單不受影響。

芸爸檔案載點

請點選下載：

小燕子XWO分享錄音檔
沈芯菱富邦分享 錄音檔

綁架勒索 富邦什麼都有~什麼都不奇怪

芸爸很少討論自己家的商品,只是這個真的有夠絕,"綁架勒索保險".
這一味通常在歐美國家比較流行,沒想到公司在上星期公佈了這個消息!
和大家分享一下比較不一樣的,也當長長知識 ^^

新北市助運金鏟子 11/4開始發放

國稅局沒和你說清處的事 網路申報如何補正?

報完稅後到了六月中，如果突然發現有一張收據漏掉了(假設為植牙10萬元的收據)，我們可以要求補正和退稅嗎？真的就是那麼巧這張收據被找到了，如果稅率為30%，那麼這張收據約可以幫你省下3萬元的稅。還有就是兄弟姊妹都以為對方要申報扶養父母親，但是到最後發現大家都沒報，之後還可不可以要求補正和退稅？上述這些在五年內都是可以要求補正的，但是不適用於網路申報！....

鐵道模型N 北見晴貨物月台(同場加映Lima老Benz貨列)/火車模型N

北見晴貨物月台已修整完畢，趁著放颱風假，順便把入手7年的Lima Benz汽車貨列拿出來整理整理，此次的整理重點是將車廂舊化及幫30台的老Benz重新烤漆。 話不多說，賞圖去囉!
舊化後的三軸運送貨列

重新上色後的Benz,同時也將車燈及水箱護罩上色，看起來順眼多了。

將車子移至室外置車場，準備運送囉!

正經過釣魚池旁的空貨列

貨列準備進入見晴站場,月台有列車通過,旅客要小心喔!

平板拖車也陸續將新車載到北見晴貨物月台.

月台的空間不足,只好動用小型吊車幫忙載運了.

請來BL機車來支援,見晴正線通過中.

新車上架完成,正慢速通過北見晴社區.

停靠在見晴2A月台的貨列準備發車,非駕駛請勿上車喔!

鐵道模型N 北見晴社區/火車模型N

見晴車站尚在築構中，倒是位在見晴站北邊的北見晴卻先完成了，雖然還有一些空曠的地方待補強，但是一次到位就不就失去了往後修改的樂趣了嗎？畢竟靈感不是每天都有的。 話不多說，賞圖囉^^

這個平交道劃分出了見晴車站站區及北見晴社區。
路邊的倉庫及看柵房。
高級的日式別墅，此棟由潔媽在十年前上色完成，現在終於找到一個適合的位置來擺放了。
社區商店街的後院。
列車出了社區後就駛入山區邊坡，準備過花鋼樑鐵橋囉！
社區的商店街景。

我的保單怎麼被國稅局追稅了!?

前一陣子芸爸剛完成了保險稅務規劃的課程，藉由講師的分享與法條剖析，發現了近年來國稅局對於保單課稅的見解出現很大的變化，尤其是死亡前投保、躉繳投保、高齡投保或帶病投保，透過調查銀行往來的紀錄，均有可能以實質課稅原則將這筆死亡給付課計遺產稅。過去規劃保單的觀念必須隨著時空環境來調整，才不會事後發生被補稅甚至罰款的窘境......

新型態長看險/殘扶險所肩負的社會責任

上星期公司早會，黃秀玲教授分享了現代長期照顧人口的想法，這天芸爸也更加確定了富邦，到底是在盡甚麼樣的社會責任。民國84年業界推出第一張長看險至今已將近20年了，但是始終沒有獲得業務員的青睞，壽險公司也不主動推廣這個賠錢貨。因為保費太高，理賠認定不清楚就是此類商品最大的致命傷......以這麼好的商品條件(理賠沒有上限、每次領的時候不用再重複認定)註，這都是業界首創，現在公司動用全部的資源來推廣，會不會有哪一天全國有7~8成的長照人口都是富邦在照顧？這對公司來說將是一件非常嚴重的事情，對公司的財務也會是一大挑戰！但是鄭董卻說：無論如何，我們非常樂意承擔這樣的社會責任！.....

基金教母蕭碧燕 教我的一件事

多年以來，雖然我協助許多朋友們完成他們對心愛的人所做的承諾，但是卻無法提供一個更有效的系統，讓他們能提早擁有更豐富的退休生活。我一直站在保護網中，不知不覺中封閉了自己，也狹隘了對朋友所應肩負起的責任！在一個薪水停滯成長的年代，我們要的不多，我們求的只是一個在30年後的今天，不用再靠勞力，不用再擔心金融風險，讓自己能有一個穩定的固定收入來源，不是嗎？....

保險公司倒了怎麼辦?

從事壽險業這麼多年，常常遇到朋友問我說保險公司如果倒了該怎麼辦？政府會接手吧？我則會引用保險法第149條的規定，說明保險公司是可以被接管或是倒閉的。如果有幸被別的公司承接，則新公司是可以重新訂定保險費率以減少利差損，來避免被這些前公司的問題保單拖垮整體財務......

拉K吸毒 殘扶險 醫療險理賠嗎?

這一陣子常常看到報章雜誌上都在討論青上年吸食K他命的事，由於目前K他命仍屬於三級毒品，無法可管，因此氾濫問題越來越嚴重。多數孩子因為一時好奇而染毒，最後導致身體器官敗壞，終身需要家人照顧。這種狀況不是每一個父母所樂見的，但是遇到了，卻是整個家庭一輩子的痛！
許多新手父母都會問芸爸甚麼是最好的新生兒保單.....