103年12月份 現金流活動開跑囉~

(目前11月份場次已報名額滿囉~)

相信讀過富爸爸窮爸爸的人都知道現金流的重要性
但有多少人有機會參與和體認到真正的財務自由呢？

您知道什麼是現金流遊戲嗎？
它是《富爸爸》理財系列書籍的作者羅伯特‧T‧清崎發明的一套財商教育遊戲
將人生各種投資實況都濃縮在這款遊戲中，讓你看清金錢以及金錢的規律。
我每個月存一兩萬什麼時候才可以存到房子的頭期款？
跟銀行貸款真的不好嗎？
我一定要用時間去換取金錢嗎？

你曾經參加過現金流遊戲
卻因主辦單位的專業不足，而沒能完整了解正確投資與創業的概念嗎?
或者是你連參與的機會都沒有!?

玩了這個遊戲，你會發現許多東西跟你想的不一樣。

每場名額限制20人
時間：12/11(四) 18:30~21:30 （18:00開始報到入場，沒玩過的玩家務必提早到場）
地點：竹北市自強南路8號19樓 (喜來登飯店對面)
費用：無
請使用網路報名表如下~
歡迎一起來投資自己的腦袋並且認識新朋友！

鐵道模型N 清水湖車站 清水山/火車模型N

清水湖車站也完成一陣子了，芸爸最滿意的就是它的之字型登山路線。由第二層的峽月站出發，經過清水湖一號隧道後路線分支點就在眼前，只是此上坡路段與主線之間原本只由數顆樹木做區隔，少了分景的效果，於是決定動手來改造一番。

首先鋸掉在工廠後面做為分隔的幾顆樹，留下的空間就準備起一座山了。先用瓦楞紙板做出山的大概形狀，再利用石膏繃帶來塑型。這次想挑戰岩石山壁的質感，所以用岩石模具做出數個石膏岩石塊，乾燥後着色，再塗上壓克力保麗膜樹脂來增加亮度及保護着色面，這邊芸爸用的是GOLDEN Regular Gel，最後再噴上消光水性漆就完成岩石的製做。

植被的部分大多由現成的場景用海棉塊來製做，在這邊芸爸利用大量的快乾膠來增加製做速度，利用細狀草粉來做出層次感，如此，一座山就大功告成了～新的場景有沒有比較美呢？ ^_^

完成後當然要安排試車囉，此次的編組為本務機R23附掛一節SPK及守車一輛，司機員一人，檢測人員2人，道工班7人，列車編號111。由於峽月段受風災損害，目前仍在路線維護中，因此試運轉路線僅為峽月站至清水湖站由經清水山分岐。列車由峽月站出發經過清水一號隧道後，左邊即為一木材加工廠，列車111續行通過清水山後則準備到退進入清水山分岐。此為一之字往返上山路段，車速設限35Km。列車111需停在清水湖二號隧道口前等待獨木臂號誌為"進站號誌"，經確認後，列車始得進入清水湖車站1A月台。

試車報告：
此次來回共兩趟的試車相當順利，清水山分岐路段並未因為造山工程而有所損害，清水湖站區的傳統行控號誌也維護的相當妥善。因此本局因應觀光需求及峽月森林的開採運輸，會盡快完成相關設施測試後開始峽月至清水湖段的商業營運！也因應見晴市政府的需求，清水湖站至見晴站由經清水二號隧道段本局也一併規劃開放，以達到疏運旅客之目的。

「餘額寶」到底在投資甚麼？

自從上次芸爸討論了「餘額寶」後它的熱潮依然不減，網路上也引發了許多不同的爭論，雖然它是對岸的新玩意，但是實際上它所帶來的影響卻是我們所意想不到的。目前「餘額寶」所連結的這檔貨幣基金:「天弘增利寶貨幣」仍然能給出高於兩倍的銀行定存利率，但是這麼龐大的吸金機會造成金融秩序大亂嗎？ 它憑甚麼能給出優於銀行這麼多的利息，它會是顆未爆彈嗎？

目前很少文章會提到「餘額寶」到底在投資甚麼，老師不說不知道，我來轉述一下好了：實際上「餘額寶」收了市場上的這麼多錢也後造成銀行很缺現金，因此沒有多餘的錢來借出。有需要時銀行只好用較優的利率條件向「餘額寶」來調錢，這就是「餘額寶」主要獲利來源。也因為借錢不易，因此也間接幫助政府打房(台灣央行真值得去取取經)，所以老陸中央也可說是是它的受惠者之一。

一檔投資除了報酬率外，也需要去看它的流動性風險。也就是今天有人要向你提錢，你有辦法馬上給出現金嗎？「餘額寶」目前不易發生流動性風險的原因是因為它目前結合了第三方支付的功能(就像悠遊卡般能用在小七、台鐵、公車、捷運等)，因為錢有進有出，所以就不易發生贖回風險，  但別檔貨幣基金就很難說了喔。世間事沒能一個準兒，在做任何投資之前一定要先確認好自己的風險承受度~不要投資自己不懂的東東！

[外太空的彩虹] 第三類接觸

當初踏入金融業，除了職涯上的考量外，其是是希望可以用能掌控的時間去做一些真正對社會有幫助的事，因為從小到大，我的環境從沒讓我有能力去思考這方面的事。當中也嘗試過不同的社團，但是始終無法擦出心中的那個火花。有時想想自己是不是真的太龜毛了些，這又不是在Debug程式。但真心去喜愛是很重要的，因為我無法去欺騙自己做一個不喜歡的事，這樣太累人了。

這個學年初大女兒從學校拿回一張徵求生命教育志工的表格，當下"生命教育"這四個字讓我的眼睛發亮！雖然不知道它在做些甚麼，但是在好奇心的驅使下我填寫完了這張報名表。回想第一天去學校報到的情形還真好笑，走在一群小學生當中，我好像也是一個新生一樣，心臟撲通撲通的跳著。還搞不清楚狀況的我馬上被一群"媽媽"們包圍，微笑著打量我後直接被分發到"公主"那邊見學。一切發生的太快，我真的還沒做好心理準備啊!

 在40分鐘的課程當中，我被那種熱情所震撼，這麼強烈的感染力，我仿彿覺得已經脫離地球，漂在外太空中轉啊轉，好開心好開心，就像找到稀世珍寶那樣！

下課後和"公主"一起走向備課教室，更驚悚的來了，門一打開映入眼簾的是兩個女人在那邊搖頭晃腦的屁股碰屁股跳著舞，下面一群則是在那邊打著拍子吆豁著。當下的感覺是...她們是外星人嗎？女人該有的矜持到哪去了呢？當初我以為我會是團體中的少數民族，但是沒想到我真正要被歸類到"瀕臨絕種動物"了，因為二十個團員中，我是唯一的男~~~生！

由一開始的忐忑不安到現在可以輕鬆的表達自己，"彩虹媽媽"們的誠至對待與互相鼓勵是一個很重要的力量，這讓我更確定了當初的選擇。每周常態性的進班，讓我由助手小天使成為現在站在講台上的生命教師，在這邊不需面具，不用偽裝，要做的就是將生命經驗透過故事繪本和團體活動，讓小朋友清楚瞭解。透過問題的引導思考，讓他們說出心中的想法。答案沒有對與錯，有的只有互相信任。看著一雙雙專注聽故事時的眼睛，小嘴巴們由回答問題時的青澀到最後抓著麥克風欲罷不能，能確定的是~有些事情改變了，而我，也改變了。 

(未完~待續~)

買股票不如買我的 Lego Technic C-3PO (8007)

傻眼，真的傻眼，話說當初2002年在美國念書時，Warmart正好在販售Lego 星際大戰系列，雖然當時芸爸並不是樂高迷，但C-3PO的可愛傻勁卻引起我收藏的慾念。雖然當時此款才合台幣四百多元，但是芸爸就是沒sense，只買了這一組回來。此款上半身關節全可動，連手指也可調整，今天把它擺成跳舞時的自我陶醉樣，有趣極了! 而它一站就是十年，這個寶全年無休的站在我的擺設櫃上。今天芸爸在瀏覽eBay時"不小心"瞄到了現在的賣價，XX，漲了十倍，一年100%，比投資股票還賺!早知道全系列一次買回，現在已可換好幾個機器人系列囉!

花東鐵路 24小時特快車(電氣化前)

606次跨日列車5:00行抵至關山站,本務機R105,電化後柴電應該就不用這麼操了吧?聲音大的會嚇死人的引擎聲不再於山谷間迴盪,坐車也少了一番樂趣.
清晨的花東好安靜,我愛上車尾燈,和現代的LED相比,它多了一份滄桑肅寥之感,揮揮手一去不回頭,瀟灑!

電化試車公告好一陣子了,今天(4/19)進入第二天,早上8點不到,看到熟悉的電聯車出現在玉里,感覺還是好不自然.....不過終究會習慣的.

2014/04 由市場經濟看基金配置 附加"餘額寶"解讀

以下為芸爸這一季的心得，和大家分享，恕不負投資風險之責喔~~

a.俄羅斯因烏克蘭的問題導致目前的股票型基金處於五年來的低點，雖無特別亮麗的標的可選擇，但此一政治事件總有落幕的一天。芸爸目前不會買進，因為需要有長期持有的心理準備，我的耐心不足!!

b.美國升息訊息頻傳，有可能提前，按照以往經驗，若十年期公債殖利率來到3.4%(有可能在2014年底)，美股會有上下震盪之勢。因此芸爸不會做單筆投入，但定期定額的部分仍會持續扣款。如目前已有獲利，則做贖回減碼，轉到生技續放。QE退場前可去注意新興市場債券基金或新興市場本地貨幣債，因為價格相對較低，因此配息部分比較不會配到本金，而匯率相對也較低，易在匯兌上有獲利空間。

c.澳洲部分因為中國鐵礦砂的需求減弱，目前仍"冷冷"。澳幣則在低點，芸爸想逢低買進，放入自家的澳幣保本型基金，賺利差及匯差。紐西蘭則因中國一胎化政策開放，牛奶需求大增，此為長時間的供給需求，紐幣漲了許多，短期內仍看好。

d.至於中國部份芸爸目前不會跟進，除了DGP短期上升空間有限外，"餘額寶"的某檔貨幣基金芸爸覺得像個不定時的炸彈，很怕引爆後會拖累中國的投資市場。此檔基金流動性高，但是它的利率卻給的比銀行定存來的高很多，成了目前中國本地的大熱門。但是仔細探究其高獲利來源的話不難發現它買了許多的中國地方債，而這些地方債的信用風險普遍偏高，萬一產生違約風險，以此基金龐大的規模來看，解約潮勢必產生恐怖的風暴。回想到台灣2004年的聯合投信事件，芸爸目前還是暫時避其而遠之吧!

長看險\殘扶險 保單條款知多少(保險理賠)

最近幾年透過電視各大媒體的記錄與報導，喚起了許多朋友開始思考"終身照顧"的議題。但是這麼一個重要、政府卻還沒照顧到的部分，在商業保險的投保率卻始終維持在一個很低的水準，或許保費是一個考量因素，但是絕大部分的朋友還是對其理賠條件有所疑慮！

芸爸在這邊簡單來說明一下，此類保單的理賠絕大部分是依照專科醫師就患者實際的狀況，以一套評量表來做失能評估。
(參閱巴氏量表 Barthel Index \ 工具性日常生活量表 LADL)
而目前市面上的長期照顧保險，均採用金管會保險局所擬定的長期看護保險單示範條款為主要依據，其理賠定義簡示如下：

由上表我們不難看出若真的要能符合理賠，其先決條件為：1.處於長期臥床(一天躺在床上超過16小時以上) 2.或者要符合兩種以上的認知障礙(重度失智)。到此，我們不禁試想一個僅僅雙腳失能需要坐輪椅的人或肺功能只剩下40%的人，他會需要一天躺在床上超過16小時嗎？一個輕度認知功能障礙者，還能繼續執行他的工作嗎？這些在生活財務上需要補助的人，只因為身體狀況還未達到理賠標準，因此就算已經投保了長期看護保險，也無法獲得立即的幫助！

也有許多朋友會認為殘疾都是因為意外造成的居多，因而去購買高額卻相對便宜的意外險來彌補保障的不足，但事情真的是這樣嗎？芸爸雞婆，去內政部資訊網整理出下面的資料，由圖表中不難看出只有約8%的殘障成因是因為意外所造成的，而另外92%則歸咎為疾病。因此就算保了高額的意外險，以這種發生率來說，也不足以cover失能所造成財務上的風險。

因此在選擇此類型保單時，最好是藉由殘障等級(下表)來做為理賠的依據，而且不論疾病或意外都要能夠提供無上限的照顧責任。不過也因為此類保單的理賠率逐年攀高，在美國也已有五家停售此類保險單，在台灣也非各大保險公司的主推商品，目前有在販售的公司也不到5%。而此類保單往往也不以長期看護或失能險的名稱做展示，所以許多朋友在"孤狗"中也不知從何下手尋找。所以說啦，有機會的話還是要主動和您的業務朋友多提出自己的想法，不要只聽單方面的介紹，如此比較可以買到符合自己需求的保單喔~

長照險強制納保擬106年上路 長看險保單吳東進也買

最近翻開各大報紙版面都在討論政府要實施長照強制納保的決心,這也陸陸續續引發許多朋友和芸爸詢問相關的實行細節,不過多數人好像只注重在如何補償的部分，卻很少會去探討所謂"長照"的定義為何? 簡單來說,政府所謂的"長照"就是被保險人已進入需要看護或被照顧的狀態,但若只是發生在初期病徵或狀況還沒嚴重到需人照護但卻已經處於不能工作的狀況時,我們是否也需要這樣的薪水補償計劃? 這些衍生出來的需求都需要靠商業保險來填補,市面上看護險種類繁多,重點是您選對了嗎?   有任何想法的朋友都歡迎和芸爸分享喔!   剪報摘要如下:

長照制估民國106年上路

長照服務法草案上周在立法院通過初審，衛生福利部部長邱文達上午接受聯合晚報專訪時強調．根據精算,長照費用約健保費用的四分之一至五分之一，平均民眾每人每月約需多繳兩、三百元，要跟民眾收錢，一定曾被罵，但這是他的任務使命。

邱文達期盼立院本會期能夠三讚通過長照服務法，長照保險法草案則預計在今年4月送至行政院，如果一切順利，行政院版長照保險法草案將在103年9月送至立院、希望國內長照制度能在民國106年上路，照顧到每個失能者及家庭。

長照勢在必行"屬全民強制納保

外界關心長照竇施後，費率如何計算、每月該繳交多少錢，邱文達直言，長照屬於全民強制納保，要民眾從荷包拿出錢來，一定會週到相當大的反彈及阻力．他心裡早有準備，一定會罵到 「亂七八糟」．但台灣人口急速老化，長照制度勢在必行。邱文達指出，目前健保每年規模約5000億元，而長照服務約需1000媳元，長照上路後，費用標準將與健保費用連動，精算後費用約為健保費的四分之一至五分之一.

將跟著健保費一起收費

長照保險未來上路後，民眾每個月的保費支出將再增加。長照保險的保費預計將跟著健保費一起收取，計算公式也與健保費相同，投保音及依附的眷屬都要收保費，但費率初估約為健保費的四分之一到五分之一 若以健保費的四分之一計算，受雇者約要月繳70元到670元。

長期看護險保單吳東進也買

新光金控董事長吳東進買了人生第一張長期看護險保單，一年保費超過七十二萬元，但若未來需要長期看護，他最多可領回一千多萬元。吳東進說，長看險比子女還管用，因為需要別人長期看護時，子女可能都不在身邊，有了保險，能夠獲得長期固定給付，負擔看護的費用。

 財政部政務次長吳當傑也投保長看險，吳當傑因年紀較輕，他的長看險年繳保費只要八萬

多元。．吳當傑說，因為家族長輩曾有中風病史，再加上他工作忙碌，老婆一直擔心他身體狀況；但買了長看險後，吳當傑說，「保費我自己出，老婆不再擔心，家庭氣氛非常樂」。

住院醫療險 日間住院理賠將限制天數、金額

繼健保局想要拿掉日間住院給付後,金管會也有了大動作,以後保險公司的示範條款對日間住院理賠也將要縮水了.日間住院到底是什麼鬼東西? 和我有關係嗎? 嗯,只要不是憂鬱症或是腦袋趴呔趴呔的,應該都和您沒啥關係.但是翻閱前衛生署的資料來看,日間住院天數確是高的離譜,國人較關心的癌症住院反而浮不上抬面!

話不多說了,以下剪報內容說明的非常詳細(聯合報 20140106).....

今年起，醫療險保單示範條款新增 「日間住院」規定，壽險公司未來設計新保單時，可以「不賠」．或 「限額理賠」日間住院的醫療險。新款醫療險理賠日間住院可以限制天數或金額，或兩者都限制。例如1年最多賠60天，或只賠保額的20%，如果一般住院1天賠1000元，日間住院就只賠200元。至於日間住院的理賠天數與金額上限，由壽險公司自行決定。

「日間住院」．是精神疾病患者的常見的治療方法，患者白天到院上課、進行心理諮商或參加團康活動等，療程結束即返家，並不在醫院過夜。現行醫療險並未區分 「日間住院」與 「住院」，保戶進行 「日間住院」治療，即可申請 「住院」理賠。壽險業者表示，「日間住院」通常只有幾個小時療程，卻以「全天」住院的保額理賠，並不合理。壽險業者說:很多保戶申請 「日間住院」理賠，一次50天或100天。以日額型醫療險計算，住院1天理賠1000元，住50天賠5萬元，住100天要賠10萬元，不但保險公司「賠很大」，更形成保險資源浪費。壽險公會統計，日間住院理賠金額，占整體醫療險理賠支出至少2成，且有近3成醫療險保戶，都曾申請過日間住院理賠。

2013虎尾製糖季 糖鐵火車

趁著寒流剛過,帶褶著兩姐妹去虎糖朝聖.芸爸本身比較習慣早上出草,但是帶著兩個小毛子出門總免不了拖拖拉拉的,到虎糖時已經快10點了,還好來的及趕上十點多回廠的物料車. 五分車要進入市區時速度明顯慢了下來,一路上叭叭叭的好不熱鬧,小毛子摀上耳朵直說:這火車怎麼這麼長?! 嘿,這還好吧,芸爸在美國最怕的就是在平交道遇火車,因為列車大多長達兩英哩以上,速度頂多40kM,那個時候等個5~10分鐘是正常的啦!
這次在馬公厝線旁邊的小路捕捉畫面,這條路有一小段緊鄰著鐵路,有五米寬車也不多,一時興起,就拿起DV跟車跑了一段.

ㄗㄨㄢ 車的時候真的要小心

芸爸今天中午在自家前面目睹的,一台機車由車陣中鑽出,直接被直行的另一機車撞擊,兩台四人全倒,看到感覺真的會很痛. 撥出110後要告訴大家的是:"ㄗㄨㄢ 車的時候真的要小心!"